Понимание «дружеского» мошенничества

«Дружеское» мошенничество — это растущая проблема, затрагивающая как компании, так и потребителей в цифровую эпоху. Часто неправильно понимаемое, это тип мошенничества происходит, когда законные клиенты оспаривают платежи в своих банках, заявляя о несанкционированных транзакциях. В этой статье мы рассмотрим, как работает «дружеское» мошенничество, его последствия и как им можно эффективно управлять.

Что такое «дружеское» мошенничество и как оно происходит?

«Дружеское» мошенничество, иногда в финансовой и электронной коммерческой литературе называемое «мошенничеством первой стороны», происходит, когда держатель карты подает возвратный платеж по законной покупке, часто после получения товаров или услуг, в ситуациях, когда продавец все сделал правильно. Совет по риску для продавцов определяет его как споры, инициированные клиентами по транзакциям, которые они фактически авторизовали, отличая его от «истинного мошенничества», когда покупки совершаются с использованием украденной платежной информации. Хотя часто считается, что это случайно, «дружеское» мошенничество включает как непреднамеренные, так и преднамеренные действия. В онлайн-покупках «дружеское» мошенничество часто проявляется, когда потребители забывают о покупке, не узнают название компании в своей выписке или неправильно понимают политику возврата магазина. Другой распространенный сценарий возникает с повторяющимися платежами за подписки или членство. Например, клиент может забыть отменить подписку до ее продления, увидеть, что его карта была списана, и, вместо того чтобы добиваться возврата средств от продавца, оспаривает платеж в своем банке. Иногда это мотивируется сожалением покупателя или недовольством продуктом. В других случаях путаница в сроках возврата или недопонимание относительно права на возврат могут спровоцировать «дружеское» мошенничество. Процесс возвратного платежа обычно начинается, когда клиент связывается со своим банком, чтобы оспорить транзакцию, которую он считает несанкционированной или несправедливой. Банки обязаны расследовать и часто склоняются в сторону потребителя, особенно при отсутствии четких доказательств от продавца. Это создает значительные проблемы: компании не только теряют доход, но и несут большие расходы на возвратные платежи и страдают от репутационного ущерба из-за высоких показателей споров. «Дружеское» мошенничество принципиально отличается от истинного мошенничества. В последнем случае несанкционированные стороны используют украденные учетные данные для совершения покупок, и продавцы являются жертвами наряду с клиентами. При «дружеском» мошенничестве «мошенник» — это законный держатель карты, часто использующий законы о защите прав потребителей в своих интересах, будь то по ошибке или намеренно, чтобы избежать оплаты. Для решения этих проблем компаниям следует уделять приоритетное внимание четким дескрипторам счетов, надежной связи с клиентами и тщательной документации транзакций. Потребители, со своей стороны, должны стремиться к лучшему пониманию политики выставления счетов и возврата средств продавцов. Известные случаи, такие как всплеск возвратных платежей после громких торговых мероприятий в электронной коммерции, показывают, насколько распространенным и разрушительным может быть «дружеское» мошенничество, подчеркивая необходимость постоянной бдительности и сотрудничества между компаниями и клиентами.

Выводы

«Дружеское» мошенничество — это сложная проблема, которая затрагивает онлайн-транзакции по всему миру. Понимая его причины и последствия, как компании, так и потребители могут предпринять шаги для минимизации рисков. Эффективная коммуникация, надежная документация и надежные процессы разрешения споров имеют решающее значение для решения и снижения частоты «дружеского» мошенничества.